佛山市科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險補償基金設(shè)立方案
為構(gòu)建以“政府引導(dǎo)、市場化運作”為主的多層次、全方位資本市場，滿足不同類型中小企業(yè)的融資需求，促進科技成果的轉(zhuǎn)化及產(chǎn)業(yè)化，助推我市科技創(chuàng)新工作和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級，創(chuàng)新科技扶持手段，市人民政府設(shè)立佛山市科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險補償基金（以下簡稱風(fēng)險補償基金），打通企業(yè)融資渠道，解決企業(yè)“融資難、融資貴”問題。結(jié)合我市實際，制定本方案。
一、基本思路
風(fēng)險補償基金總額不低于2—3億元，從市創(chuàng)新型城市專項資金中劃撥，分5年到位，首年撥款5,000萬元，基金主要用于為科技型中小企業(yè)提供貸款擔(dān)保、補償部分風(fēng)險損失和補貼部分貸款利息。
本基金由三方共同參與，市科技局作為基金的出資人，引導(dǎo)資金的使用方向；佛山市投資控股有限公司作為基金管理人，負責(zé)基金的日常運作，保障資金的有效使用；商業(yè)銀行及擔(dān)保機構(gòu)（時機成熟時引入創(chuàng)新金融機構(gòu)如小額貸款公司、融資租賃公司等參與）作為基金合作方，負責(zé)為科技型中小企業(yè)提供擔(dān)保、貸款等服務(wù)。
二、原則和目標
（一）設(shè)立原則。
風(fēng)險補償基金以“政府引導(dǎo)、市場運作、風(fēng)險共擔(dān)、循環(huán)使用”為運作原則。具有明確的產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)性和指向性，同時借助市場的力量來提高財政科技扶持資金的使用效率。
（二）設(shè)立目標。
1.打通企業(yè)融資渠道，降低企業(yè)融資成本，使貸款企業(yè)資金成本降低至銀行優(yōu)惠利率。風(fēng)險補償基金主要幫扶的對象是通過一般渠道難以在銀行融資的科技型中小企業(yè)。通過風(fēng)險補償基金的引導(dǎo)和保障，與金融機構(gòu)簽訂一攬子服務(wù)協(xié)議，切實降低貸款利息和擔(dān)保費用，將企業(yè)貸款成本降至最低。
2.創(chuàng)新財政資金扶持方式，提高資金使用效率。目前科技部門對于創(chuàng)新活動的支持多以財政無償劃撥為主，由于科技型中小企業(yè)數(shù)量眾多，財政資金難以全面覆蓋企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的所有需求。風(fēng)險補償基金以少量政府資金帶動銀行放大倍數(shù)投放到科技型中小企業(yè)，如不發(fā)生代償或風(fēng)險損失事項，該筆資金又可循環(huán)使用，即提高政府資金的使用效率，轉(zhuǎn)變了財政資金支持創(chuàng)新活動的方式。
3.開展信用評價，為政府產(chǎn)業(yè)扶持決策提供依據(jù)。企業(yè)的信用水平是融資關(guān)鍵要素，也是政府為企業(yè)提供扶持政策和資金支持的重要依據(jù)。在管理風(fēng)險補償基金的過程中，對企業(yè)財務(wù)狀況、生產(chǎn)經(jīng)營情況、技術(shù)水平和產(chǎn)業(yè)化進程、管理層個人資信情況等進行收集歸納，建立和豐富科技型企業(yè)數(shù)據(jù)庫信息，為進一步有針對性地對科技型中小企業(yè)開展金融服務(wù)提供決策參考。
三、運作模式
風(fēng)險補償基金主要以信貸風(fēng)險補償和貸款貼息的方式，引導(dǎo)和扶持科技型中小企業(yè)獲得較低成本的貸款。原則上風(fēng)險補償資金和貸款貼息資金按照9:1進行分配，具體操作模式如下：
（一）信貸風(fēng)險補償。
1.運作模式。佛山市投資控股有限公司作為基金管理人為基金初選出銀行和擔(dān)保機構(gòu)等合作金融機構(gòu)，報基金決策委員會確定最終合作金融機構(gòu)。基金管理人將資金專戶存于合作銀行，銀行按與基金約定的授信額度（預(yù)期放大10倍）和約定的優(yōu)惠貸款利率給目標企業(yè)貸款。如出現(xiàn)貸款損失時，風(fēng)險分擔(dān)模式根據(jù)不同情況分別實施：
情況一，對于信用等級較高、貸款風(fēng)險較低的企業(yè)貸款，采取基金與銀行直接合作的方式，基金與銀行原則上按4：6 承擔(dān)的風(fēng)險損失，銀行放貸利率原則上不超過基準利率上浮20%—30%。如果出現(xiàn)貨幣政策緊縮或資金面較緊，可視情況再做調(diào)整。
情況二，對于信用等級較低、貸款風(fēng)險較高的企業(yè)貸款，引入擔(dān)保機構(gòu)，銀行與擔(dān)保機構(gòu)共同做為合作金融機構(gòu)。基金與合作金融機構(gòu)原則上按照4:6分擔(dān)風(fēng)險損失，銀行放貸利率原則上不超過基準利率或上浮10%—20%，擔(dān)保機構(gòu)費率不超過2%。如果出現(xiàn)國家貨幣政策緊縮或資金面較緊，可視情況再做調(diào)整。
2.扶持對象。風(fēng)險補償基金用于扶持發(fā)展科技型中小企業(yè)，促進科技創(chuàng)新、科技成果轉(zhuǎn)化以及產(chǎn)業(yè)化，扶持對象為注冊地在我市，且成立時間1年以上，獲得市科技局認定的科技型企業(yè)，優(yōu)先支持以下企業(yè)：
（1）高新技術(shù)企業(yè)、技術(shù)先進型服務(wù)企業(yè)、創(chuàng)新型企業(yè)、省級軟件企業(yè)。
（2）擁有自主知識產(chǎn)權(quán)以及較好市場前景和經(jīng)濟社會效益，具備產(chǎn)業(yè)化條件。具有組織一定研發(fā)能力、創(chuàng)新管理人才團隊和一定的經(jīng)濟規(guī)模，項目技術(shù)屬于新能源、新材料等領(lǐng)域。擁有自主知識產(chǎn)權(quán)，已形成穩(wěn)定銷售收入。
（3）獲得國家、省、市科技立項的企業(yè)，項目產(chǎn)業(yè)化周期不超過兩年。
（4）在銀行首次融資的企業(yè)。
（5）企業(yè)管理制度健全、財務(wù)管理規(guī)范，資產(chǎn)負債率水平不超70%。
單個企業(yè)貸款原則上不超過1,000萬元，貸款期限原則上不超過兩年。
3.運營效果。
（1）推動科技創(chuàng)新和技術(shù)進步，風(fēng)險補償基金貸款優(yōu)先支持科技型企業(yè)開展技術(shù)改造和設(shè)備更新，提高勞動生產(chǎn)率。
（2）充分發(fā)揮風(fēng)險補償基金這一金融服務(wù)平臺的信息資源優(yōu)勢，完善政府相關(guān)職能部門與科技企業(yè)的信息溝通機制，為企業(yè)提供全面的政策資訊、投融資咨詢以及企業(yè)管理建議等，促進科技型企業(yè)的快速成長。
（二）貸款貼息。
貸款貼息旨在切實降低企業(yè)融資成本，同時激勵企業(yè)維護良好企業(yè)信譽，擴大科技貸款的扶持覆蓋面。
市科技局按相關(guān)規(guī)定每年年初對重點扶持的科技型企業(yè)或科技開發(fā)項目進行篩選，對通過本風(fēng)險補償基金取得貸款且符合條件的企業(yè)實施貸款貼息審查。經(jīng)市科技局審批同意貼息的企業(yè)在貸款償還后，報基金管理人復(fù)核，按照規(guī)定補貼超過銀行基準利率部分的貸款利息，單筆貸款貼息計算時間原則上不得超過兩年，每家企業(yè)年度貼息總額不超過20萬元,每年貼息總額不超過基金余額的10%。
四、日常管理
（一）基金管理機構(gòu)。
基金組織架構(gòu)為：設(shè)基金決策委員會，是基金最高決策機構(gòu)。基金管理人負責(zé)基金的日常運營管理，下設(shè)專家評審委員會、風(fēng)險控制組、貸款貼息組以及資金管理組4個常設(shè)性機構(gòu)負責(zé)基金日常專項運營工作。
基金管理人主要職責(zé)包括但不限于建立科技企業(yè)信息檔案；協(xié)調(diào)金融機構(gòu)關(guān)系；貸款后續(xù)跟蹤管理反饋以及風(fēng)險代償損失的初步評定；貸款貼息申請、撥付；起草各重大決策議案提交基金決策委員會審議。在基金管理過程中，引入市場化的運作理念和激勵機制，充分調(diào)動平臺公司的積極性，進一步提高資金的安全性和使用效率。
（二）基金管理費用。
為保證基金的順暢運行，與基金運作直接相關(guān)的費用在基金當(dāng)中列支。主要包括基金管理費（含決策委員會會議費）、專家評審費、審計費用、訴訟費用等。
基金管理費由基本管理費和績效管理費相結(jié)合，基本管理費按照基金管理規(guī)模2%提取，每季支付；達到放貸要求的，績效管理費按照實際放貸額度的3‰提取，年度考核后兌付。
專家評審費、審計費用、訴訟費用年初由基金管理人編制年度費用預(yù)算報基金決策委員審批，嚴格控制費用支出，待費用發(fā)生時據(jù)實列支。
（三）基金使用的監(jiān)督管理。
1.信貸風(fēng)險補償基金必須專項專用，禁止任何部門和單位截留、挪用。市科技局可以委托會計師事務(wù)所對信貸風(fēng)險補償基金撥付使用情況進行審核，也可委托審計部門進行審計。如發(fā)現(xiàn)基金管理人有擅自挪用基金的情況，有權(quán)取消基金管理人資格并追究相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)人責(zé)任，并且要求基金管理人賠償相關(guān)的經(jīng)濟損失。構(gòu)成犯罪的，依法移交司法機關(guān)處理。
2.基金管理人應(yīng)定期向基金出資人市科技局報送基金使用情況報告。基金管理人應(yīng)及時收集并整理銀行和擔(dān)保機構(gòu)報送的貸后/保后核查信息，將定期獲取的貸款企業(yè)的季度財務(wù)報表，年度審計報告，項目資金使用狀況定期報送市科技局，接受市科技局的監(jiān)督。
3.通過對風(fēng)險補償基金實行貸前審核、貸后備案制，完善對基金使用的管理，杜絕出現(xiàn)貸款單位弄虛作假騙取基金的情況。風(fēng)險補償基金貸款單位若有違反財經(jīng)紀律、弄虛作假不按管理要求提供完整財務(wù)報表、項目進展報告等材料的，合作金融機構(gòu)、基金管理人有權(quán)提前中止和追討貸款單位的貸款，并保留追究其法律責(zé)任的權(quán)力。發(fā)生代償?shù)馁J款單位3年內(nèi)不能申報各級、各類科技計劃項目，惡意到期不還款的單位，取消申報各級、各類科技計劃項目的資格。合作金融機構(gòu)根據(jù)有關(guān)規(guī)定記錄其企業(yè)和企業(yè)法定代表人或主要管理者個人的不良信用并按合同通過法律程序追償其欠款。
（四）管理制度。
為確保風(fēng)險補償基金的高效運作，加強基金的運營管理，基金管理機構(gòu)按相關(guān)規(guī)定，制定基金相關(guān)配套制度和操作細則。